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          2-信贷资质试题汇总0804 - 下载本文

          信贷业务考试题库信贷管理局

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          目 录

          一、客户关系管理 ............................................................................................. 3 二、中长期贷款管理 ......................................................................................... 4 三、短期贷款管理 ............................................................................................. 8 四、贷款本息回收 ........................................................................................... 10 五、表外受托业务 ........................................................................................... 12 六、呆账核销与减免利息 ............................................................................... 17 七、信贷资产质量管理 ................................................................................... 18 八、企业财务分析 ........................................................................................... 20 九、法律及投融资政策 ................................................................................... 24 十、贷款评审基础 ........................................................................................... 26 十一、风险管理基础 ....................................................................................... 27 十二、抵质押物评估 ....................................................................................... 28

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          一、客户关系管理

          1、客户关系管理的组织体系是什么?

          答:以客户为中心,以客户经理制为基础,以总行上下游部门、总分行之间协调一致为原则,建立起来的完整的组织体系。

          2、客户关系管理的基本思想是什么?

          答:区分不同价值客户,并进行差别化管理。即按一定标准对客户进行分类,并对不同类客户分配不同的人员、产品、服务、政策等资源。 3、客户关系管理的主要内容是什么?

          答:通过及时了解客户动态信息,为客户提供高效、优质服务,满足客户多元化需求,提升客户关系,促进开发银行的业务发展与风险防范。

          4、客户关系管理的基础工作包括哪两项内容?

          答:客户关系管理的基础工作包括客户信息管理和客我关系评价分析。 5、客户关系管理的最终目标是什么?

          答:客户关系管理的最终目标是提高客户忠诚度。 6、以客户价值为核心标准进行分类有哪五级:

          答:重点一级客户、重点二级客户、重点三级客户、一般一级客户、一般二级客户。

          7、结合银行客户的特点,以贷款额和风险程度为主要标准,把风险类客户分成哪两类客户?并说出这两类客户的分类标准?

          答:风险类客户分为重大风险类客户和一般风险类客户。(1)重大风险类客户:贷款额5亿元以上的客户以及可能引起连锁反应和系统性风险的客户。(2)一般风险类客户:除重大风险类客户外的其他风险类客户。

          8、客户访谈的频度要求是什么?

          答:(1)对于重点客户和重大风险类客户:原则要求客户关系管理主体每月至少进行一次客户现场访谈(特殊情况下可采用非现场访谈形式)。(2)对于一般客户和一般风险类客户:原则要求客户关系管理主体每季度至少进行一次客户现场访谈(特殊情况下可采用非现场访谈形式)。 9、客我供求关系评价五级分类是哪五类?

          答:(1)高度人求我、(2)人求我、(3)双方互求、(4)我求人、(5)高度我求人。 10、开行客我工作关系评价五级分类是什么?

          答:(1)问候、(2)传话、(3)达意、(4)共识、(5)信任。 11、《重点客户动态报告》中需包括哪五项内容?

          答:(1)客户基本情况(2)客户动态情况(3)动态情况分析(4)工作情况(5)工作建议

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          二、中长期贷款管理

          一、填空

          1、信贷管理工作以合同管理为基础、以风险控制为主线。

          2、总行审批权限下表内人民币中长期项目是指由总行贷委会审查决策的的项目。 3、分行审批权限内项目是指通过分行贷委会审批决策的项目。

          4、信贷合同,指与开发银行信贷业务有关的借款合同、担保合同包括(保证合同、抵押合同、质押合同)、展期协议、变更协议等具有契约性的法律性文件。

          5、合同签订前需要落实的外部条件是指需要由政府部门审批的贷款条件,包括项目核准、城市规划、土地利用、环境;ぜ靶姓砜傻。

          6、合同签订前,贷委会纪要和信用风险管理委员会纪要中明确的贷款条件发生变化的,分行应按照规定程序办理贷款条件变更后的审批手续,取得审批结果后方可签订合同。

          7、《贷款条件变更与落实再确认工作表》是《借款合同审批表》的审批附件之一。

          8、在在信贷合同上签字的分行负责人应当是经过开发银行法人代表授权的分行行长或者是经过分行行长转授权的分行主管副行长。

          9、信贷合同变更分两个审批阶段:第一阶段审批变更方案,第二阶段审批变更合同。 10、分行审批贷款信贷合同变更由分行自行审批。

          二、选择

          1、信贷管理局对信贷合同执行情况进行监控和检查的重点:ABCDEFG

          A. 抵质押合同的生效和执行,是否按照抵质押合同约定办理抵质押登记及相关权属凭证的保管手续,进行抵质押账户的管理; B. 利率执行及利率优惠的合规性;

          C. 是否按照合同约定发放贷款,支付资金;

          D. 借款人、担保人发生重大的债权变动是否能够及时监控和采取措施;

          E. 是否按照程序要求对有关的合同变更及时进行了报批和变更;

          F. 项目资本金到位、工程保险、招投标和监理等情况的执行是否符合合同规定; G. 信贷合同档案管理的完整性。 2、贷款发放审查内容。ABCDEFGH

          A. 借款人贷款额度在信用风险限额之内;

          B. 借款合同继续有效,借款人履行借款合同约定的各项义务;

          C. 核查项目投资完成情况,要求项目资本金、配套资金满足借款合同约定的到位比例;

          D. 借款法人结构治理完善,经营情况、财务状况和信用状况正常,没有不利于开发银行贷款安全的

          因素发生; E. 借款项目的立项、可研、开工、环评、土地、建设规划经有权部门审批;按照合同约定的项目建

          设内容没有变化或变更的建设内容经过审批; F. 贷委会纪要中要求的信用结构、担保措施已经落实,作为借款合同从合同的担保合同已经签订,

          且已经按照担保合同的约定办毕抵质押登记手续; G. 借款合同中约定的其他贷款发放条件已经满足;

          H. 没有发现新的信贷风险因素。

          3、贷款资金支付后,客户经理应及时检查资金使用情况,根据项目情况参照以下指导原则定期(客我关系为高度我求人的客户或信用等级在AA-及以上的客户每半年至少一次,其他客户每季度至少一次)填制贷款支付与项目建设动态监控表,动态监控表归档保存。ABCDEFGHI

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          A. 项目资本金与其他配套资金是否按合同约定到位;

          B. 贷款用途是否改变,资金在支付后至形成实物工作量的过程中,是否流入股市、房地产等国家明令禁止的领域;

          C. 项目进展是否顺利,有无出现重大事故,重大设备是否及时安装到位,有无建设期延长情况; D. E. F. G.

          项目累计完成工程量与项目累计财务支出是否相当,费用开支是否符合规定; 项目采用的技术、工艺、设备等是否出现较大变化; 预计总投资能否控制在概算范围内; 项目监理是否认真履行责任;

          H. 贷款项目是否出现重大变化;

          I. 其他需要监控的项目情况,如项目建设管理制度是否健全,执行是否完善等。

          4、资金支付的审核依据是:借款合同、经批复的项目建设规划和土地利用证明、项目概算、设备采购合同(商务合同)、施工合同、监理报告、借款人内部资金支付审批表、保险合同、招投标材料以及借款人提供的其他与项目建设相关的资料等。以上是对一般资金支付的审核,根据客户的信用等级不同,审核依据略有差异。ABCDEFGHIJKL

          A. 臵换借款人自有资金或其他资金的贷款支付,在提供一般支付所需资料的基础上,要求借款人还

          应提供商业银行对该项目的借款合同、以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证(如有)、臵换后借款人归还商业银行贷款的凭证复印件等;对臵换借款人已竣工结束项目的自有资金或其他资金的贷款支付,在提供一般支付所需资料的基础上,要求借款人还应提供商业银行对该项目的借款合同、竣工结算报告复印件、臵换后借款人归还商业银行贷款的资金凭证复印件等。 B. 涉及城市基础设施建设项目的贷款支付,借款人应在资金支付前提供经批复的项目建设规划和土

          地利用证明、借款人内部资金支付审批表及其他借款合同约定或认为需要的有关项目建设资料如用款人的资金支付申请、监理意见等;

          C. 在确保贷款项下资金专款专用,防止资金流入国家禁止领域的前提下, AA -(含)级以上的绿

          色行业客户的资金支付审核依据可适当简化为借款合同和借款人提供的年度计划;如果分行不能确保贷款项下资金支付的合规投向,则该类客户的资金支付依据不能简化。

          D. 根据借款人要求,可向借款人支付用于零星支付的备付金(电力、公路、铁路行业项目一次不超

          过500万元,其他项目一次不超过200万元),分行在审核时,要确保贷款投向符合项目建设要求; E. 对于借款人先行垫付的资金支付,待垫付金额达到1000万元后,在提供一般支付所需资料的基础上,凭资金支付凭证存根联复印件和收款人的收款凭证(如有)申请开行贷款资金,分行在审核后支付资金。

          F. (4)资本金按借款合同要求或以下要求到位(对在建项目借款合同中未约定资本金到位要求的,

          可通过签订补充协议的方式明确)。 G. 信用等级为AA-级(含)以上的客户,以及信用等级为A-级及以上的电网建设及改造项目(借

          款人资产负债率在70%以下)、电信项目,可要求资本金在建设期内到位; H. 信用等级为A-级及以上客户(不含前款所述的电网和电信项目)的项目,可要求资本金年度内同

          比例到位(到年末时必须达到同比例); I. 信用等级为BBB+级及以下客户的项目,要求资本金在发放时点即同比例到位(资本金到位后贷款按比例发放);

          J. 贷委会纪要中明确规定了资本金到位的进度要求的,按照贷委会要求执行;

          K. 资本金“同比例”的控制可以是一个区间,误差在5%以内即符合要求,如资本金到位20%,贷款

          到位25%以内均符合要求; L. 客户经理在日常信贷管理中要取得项目资本金到位的合法证明(资本金到位凭证的复印件、经审

          计验证并能证明资本金到位情况的财务报表或基建报表、客户提供的加盖公章(或财务章)的资

          本金分配计划、资本金到位说明材料等),确保资本金到位的真实有效性,防止借款人将其他银行贷款充作资本金。

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